Indhold

• Trin
• Råd
• Advarsel

Udtrykket "betal dig selv først" er blevet meget populært blandt investorer og personlig finansiering. I stedet for at betale hver regning og pris og derefter spare resten, skal du gøre det modsatte. Spar til investering, pensionering, college, fremtidige forudbetalinger eller alt andet, der har behov for langsigtet akkumuleringsindsats. allerede Overvej venligst andre ting.

Trin

Del 1 af 3: Bestem dine aktuelle omkostninger

1. 

   Bestem din månedlige indkomst. Før du betaler dig selv på forhånd, skal du være klar over, hvor meget du skal betale. Start med at se på din nuværende månedlige indkomst. For at gøre det skal du bare samle alle indtægterne i en måned.
   • Bemærk, at dette er "netto" indkomst eller penge modtaget efter skat og fradrag.
   • Hvis din indtjening svinger fra måned til måned, skal du bruge gennemsnittet for dine sidste seks måneder eller lidt lavere. Brug af et lavere tal er altid et bedre valg, for så er det mere sandsynligt, at du ender med mere i stedet for mindre end forventet.

2. 

   
   
   Bestem de månedlige omkostninger. Den nemmeste måde at bestemme dine månedlige udgifter på er at se på dine kontoudtog i de sidste par måneder. Bare tilføj alle dine regningsbetalinger, kontantudbetalinger eller overførsler. Glem heller ikke den del af din indkomst, du har modtaget i form af kontanter, du brugte.
   • Der er to grundlæggende typer omkostninger, der skal huskes: faste og variable. Faste omkostninger ændres ikke fra måned til måned og inkluderer normalt ting som huslejer, forsyningsselskaber, telefon / internet, passiver og forsikring. Variable omkostninger svinger fra måned til måned og kan omfatte mad, underholdning, benzin eller andre diverse køb.
   • Hvis du har svært ved at spore dine egne udgifter, kan du overveje at bruge en software som Mint (eller så mange andre). Med Mint synkroniserer du det bare med din bankkonto, og softwaren sporer dine udgifter efter kategori. Det hjælper dig med at få en klar, ordnet og opdateret oversigt over din udgiftssituation.

3. 

   
   
   Træk dine månedlige udgifter fra din indkomst. Så du ved, hvor meget der er tilbage i dine hænder i slutningen af ​​hver måned. Dette er vigtigt, fordi det kan hjælpe dig med at finde ud af, hvor mange penge du har brug for forud for dig selv. Du vil ikke spare for fremtiden kun for at indse, at det, der er tilbage, ikke selv kan dække de vigtige faste omkostninger i hverdagen.
   • Hvis din månedlige indkomst er 40 millioner / måned, og de samlede omkostninger er 32 millioner, har du dybest set 8 millioner til at betale dig selv først. Det er en god idé om, hvor mange penge der kan akkumuleres hver måned.
   • Bemærk, at dette tal kan være meget højere. Når du først ved, hvor mange penge der er tilbage hver måned, kan du tage skridt til at reducere omkostningerne for at spare endnu mere.
   • Skæreomkostninger vil være endnu vigtigere, hvis du er negativ i slutningen af ​​måneden.
   reklame

Del 2 af 3: Budgettering med lavere omkostningsbasis

1. 

   
   
   Find måder at skære ned på faste omkostninger. Selvom de måske er rettet, betyder det ikke, at du ikke kan erstatte dem med lavere omkostninger af samme type. Lad os se på hver type faste omkostninger og se om der er en måde at skære dem på.
   • Selvom det f.eks. Er muligt, at prisen på mobiltelefoner er fast pr. Måned, er det muligt at planlægge at bruge mindre datakapacitet for at spare omkostninger? På samme måde er det muligt, at lejen er fast, men hvis den tegner sig for mere end halvdelen af ​​din indkomst, bør du overveje at skifte fra en enhed med to soveværelser til en enhed med et soveværelse eller flytte til et højt niveau. mere overkommelig pris.
   • Hvis du køber bilforsikring, skal du ikke glemme at kontakte din mægler hvert år for at se, om der er en bedre mulighed. Eller du kan også fortsætte med at lede efter en bedre pris.
   • Hvis din kreditkortgæld normalt er høj, skal du overveje at samle din gæld sammen for at reducere den faste månedlige renteudgift. På denne måde kan du betale din kreditkortsgæld med et lån med en lavere rente.

2. 

   Find måder at reducere de variable omkostninger på. De fleste af disse besparelser kommer herfra. Se nøje på dine månedlige udgifter, og find ud af, hvor de ikke-faste udgifter er. Se på de små udgifter, der kan påløbe over tid, såsom at drikke kaffe, spise ude, købmandsregninger, benzin eller slappe af, underholde.
   • Når du ønsker at reducere disse omkostninger, skal du overveje, hvad du vil have, og hvad du har brug for. Klip så mange "ønskede" genstande som muligt. For eksempel er det måske du har brug for at spise frokost hver dag, men at købe frokost på cafeteriet er hvad du vil have. Det er fuldt ud muligt at vælge en billigere mulighed end at tilberede dine egne måltider.
   • Nøglen her er at se på de ustabile omkostninger, der udgør størstedelen af ​​dit budget. Er det meste af dit forbrug på benzin, mad, underholdning eller impulsiv shopping? Du kan sigte mod at skære ned på disse kategorier, f.eks. Ved at tage offentlig transport, forberede regelmæssige madkasser og bevæge sig mod mere overkommelig underholdning eller kredit. Brug derhjemme til at reducere impulsive udgifter.
   • Søg på internettet efter nye måder at reducere dine udgifter i kategorier, der er vanskelige for dig.

3. 

   Beregn det resterende beløb efter skæringen. Hvis du kan identificere et par ting til at skære ned på, trækker du dem fra dine udgifter. Dernæst kan du trække din nye månedlige indkomst fra disse nye udgifter for at se, hvor meget du har tilbage i slutningen af ​​måneden.
   • Lad os sige, at din månedlige indkomst er 40 millioner, og 32 millioner er dine samlede udgifter. Efter at have fundet måder at skære ned på, kan du spare yderligere 4 millioner om måneden og reducere dine månedlige omkostninger til kun 28 millioner. Nu får du hver måned 12 millioner VND.
   reklame

Del 3 af 3: Betal dig selv først

1. 

   Beslut, hvor meget du skal betale for dig selv. Nu hvor du har bestemt, hvor meget der er tilbage hver måned, kan du beslutte, hvor meget du skal betale for dig selv først. Eksperter har heterogene anbefalinger om dette nummer. I den berømte personlige finansbog The Wealthy Barber rådgiver forfatter David Chilton, at vi skal forudbetale os selv 10% af vores nettoindkomst eller fradrag efter skat. Tallet fra andre eksperter varierer fra 1% til 5% ..
   • Den bedste løsning er at betale dig selv så meget på forhånd som muligt, baseret på hvor mange penge der er tilbage hver måned. For eksempel, hvis du i slutningen af ​​måneden har 12 millioner og 40 millioner er din indkomst, vil du være i stand til at spare op til 30% af din indkomst. uventede udgifter eller belønninger).

2. 

   Sæt opsparingsmål. Når du ved, hvor meget du har råd til at betale for dig selv, så prøv at sætte et besparelsesmål. For eksempel kan dine mål omfatte pensionering, uddannelsesbesparelser eller udbetaling til et hjem. Bestem dit måls omkostninger, og divider det med din personlige overkommelighed hver måned for at bestemme antallet af måneder, du skal arbejde.
   • For eksempel, måske vil du spare 1 milliard forudbetalinger, før du køber et hjem. Hvis du har en saldo på 12 millioner om måneden og vælger at spare 6 millioner, skal du bruge 13 år til at spare 1 milliard.
   • I dette tilfælde kan du øge din månedlige besparelse til 12 millioner for at halvere tiden (fordi din saldo er 12 millioner om måneden).
   • Husk, at hvis du investerer dine penge på en opsparingskonto med høj rente eller en anden form for investering, vil den optjente rente forkorte den nødvendige tid til opsparing. For at finde ud af, hvor hurtigt en opsparingskonto vokser med en given rente (siger 2% / år), gå online og søg efter sætningen "Compound Interest Calculator".

3. 

   Opret separate konti fra alle andre konti. Denne konto skal kun bruges til et bestemt formål, normalt investering eller opsparing. Hvis det er muligt, skal du vælge en konto med en højere rente. Normalt har kontotypen en grænse for antallet af udbetalinger, og det er en god ting, fordi du alligevel ikke har til hensigt at gøre det.
   • Overvej at åbne en opsparingskonto med høj rente. Mange organisationer tilbyder denne type opsparing, og de har ofte en meget højere rente end en checkkonto.
   • Hvis du er i USA, kan du også overveje at åbne Roth IRA for besparelser. Roth IRA giver dine aktiver mulighed for at vokse over tid uden at pådrage sig skat. I en Roth IRA kan du købe en aktie, investere i en gensidig fond, en obligation eller en porteføljeswapp, og alle disse produkter giver en større chance for afkast end en opsparingskonto med høj rente. .
   • Andre muligheder inkluderer traditionel personlig pension og 401 (k) pension.

4. 

   Føj penge til din konto, så snart du modtager dem. Hvis du får en direkte overførsel, skal en del af din løn automatisk gå ind på en adskilt konto. Du kan også oprette en automatisk ugentlig eller månedlig overførselsordre fra den primære aktive konto til den anden, hvis der er behov for balance for at undgå for høje udbetalingsgebyrer. Det er vigtigt at gøre det, før du bruger penge på noget andet, inklusive regninger og husleje.

5. 

   Lad pengene være der. Rør ikke ved dem. Træk ikke ud. Du skal have din egen nødfond til brug i disse situationer. Normalt skal fonden være tilstrækkelig til at betale dig i tre til seks måneder. Bland ikke en nødfond med en investerings- eller opsparingsfond. Hvis du finder ud af, at du ikke har råd til dine regninger, skal du finde andre måder at tjene penge på eller reducere omkostningerne. Betal ikke med dit kreditkort (se Advarsler nedenfor). reklame

Råd

• Selv små besparelser vil hjælpe fremtiden.
• Start lille, hvis det er nødvendigt. At spare 100 eller endda 20.000 om ugen er bedre end ingenting. Når dine udgifter falder, eller din indkomst stiger, kan du forhøje det beløb, du betaler for dig selv.
• Sæt et mål som "Jeg får 400 millioner om fem år." Det hjælper dig med at holde dig til din forudbetaling.
• Tanken bag dette er, at hvis vi ikke betaler os selv på en eller anden måde, vil vi finde en måde at bruge alle pengene på, indtil vi har meget lidt tilbage. Med andre ord ser det ud til, at omkostningerne altid "spire" for at holde trit med vores indkomst. Hvis du reducerer din indkomst ved at betale dig selv på forhånd, holdes dine udgifter under kontrol. Hvis det ikke virker, skal du være ressourcefuld i stedet for at dræne dine besparelser.

Advarsel

• Hvis du bliver ekstremt afhængig af dit kreditkort for at betale dig selv først, mister du pointen med at gøre det. Hvorfor spare 400 millioner på forskud i fremtiden, når du skal låne 400 millioner (inklusive renter)?
• Det kan være svært at betale dig selv på forhånd som beskrevet ovenfor, når du har presserende økonomiske forpligtelser, såsom et forfaldent pant eller en kreditor har trukket til døren. Nogle mener, at uanset hvad, skal du først betale dig selv. Andre mener, at der er tidspunkter, hvor det tilrådeligt at betale andre først. Hvor grænsen ligger, er op til dig.