Indhold

• Trin
• Råd

Finansiel planlægning kan hjælpe dig med at afvikle din udestående gæld, sikre din økonomiske fremtid og endda gøre dig lykkeligere og mere afslappet. Afhængigt af omstændighederne kræver den rigtige økonomiske plan muligvis ikke, at du bruger færre penge. I stedet skal du bare tage mere effektive økonomiske beslutninger.

Trin

Del 1 af 3: Sporing af indtægter og udgifter

1. 

   Saml alle de data, du har brug for for at begynde at spore din forbrugshistorik. Saml gamle regninger, kontoudtog og kvitteringer, så du kan beregne det nøjagtige beløb, der er brugt hver måned.

2. 

   
   
   Overvej at bruge software til at beregne personlig økonomi. Software til personlig økonomisk beregning er hurtigt ved at blive en ny trend. Disse programmer indeholder økonomiske planlægningsværktøjer, der kan tilpasses til dine forhold, og en analyse, der hjælper dig med at planlægge dine fremtidige pengestrømme og bedre forstå dine udgiftsvaner. . Nogle personlige økonomisoftware inkluderer:
   • Mint
   • Quicken
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPuls

3. 

   
   
   Opret et regneark på computeren. Hvis du ikke vil bruge softwaren til økonomisk planlægning, kan du selv lave et enkelt regneark. Dit mål er at kortlægge alle dine udgifter og indtægter i et år. Så lav et regneark, der tydeligt viser alle de oplysninger, der hurtigt kan hjælpe dig med at identificere områder, hvor du kan bruge dine penge klogt.
   • Mærk de øverste vandrette celler (startende med B1) med 12 måneder af året.
   • Opret en kolonne med udgifter og indkomster i kolonne A. Du kan angive enten indtægter eller udgifter først, men prøv at inkludere udgifter og indkomster separat for at undgå forvirring.
   • Du skal muligvis medtage udgifter under kategorioverskrifter. For eksempel kan du oprette en "leveomkostninger" sektion, der inkluderer elektricitet, gas, vand og telefon.
   • Beslut om du vil medtage varer med direkte fradrag fra din check, såsom præmier, pensionsopsparing eller skat. Hvis du ikke inkluderer disse poster i dit regneark, skal du sørge for at angive din nettoindkomst (efter fradrag) i stedet for at angive bruttoindkomst (bruttoindkomst før fradrag) i afsnittet "indkomst".

4. 

   
   
   Registrer budgetdata for de sidste 12 måneder. Registrer alle dine udgifter og indtægter i de sidste 12 måneder ved hjælp af data fra din bank og kreditopgørelser for nøjagtigt at repræsentere alle indtægtskilder og udgifter.

5. 

   Historisk bestemmelse af den samlede månedlige indkomst. Har du en fast månedsløn, og er du sikker på, hvor mange penge du tjener om ugen? Eller er du selvstændig, og lønnen varierer fra måned til måned? At holde en historik over din indtjening i et år kan hjælpe dig med at få en nøjagtig idé om din gennemsnitlige månedlige indkomst.
   • Hvis du er en uafhængig entreprenør eller selvstændig, skal du huske, at de penge, du bringer hjem, ikke er de samme som det, du tjener. For eksempel kan du bringe hjem $ 2.500 hver måned, men det er din indkomst før skat. Du skal beregne, hvor meget skat der skal betales, og trække den fra din månedlige indkomst for at få et mere nøjagtigt tal.
   • Hvis du er en lønmodtager, skal du ikke medtage din skatterefusion i din bruttoindkomst. Din månedlige indkomst skal være de penge, du tager med hjem efter skat. Hvis du virkelig får en skatterefusion, skal du behandle det som "gudfar"; Hvis ikke, behøver du heller ikke bekymre dig om det.

6. 

   Angiv alle dine månedlige udgifter på regnearket. Hvilke regninger skal du betale hver måned? Hvor mange penge bruger du på mad og gas om ugen? Går du ud og spiser middag med venner hver fredag ​​aften eller ser en film en gang om ugen? Hvor mange penge bruger du på at shoppe? At holde styr på dine reelle udgifter over et år hjælper dig med at realisere dine nøjagtige udgiftsvaner, da de fleste undervurderer, hvor meget de bruger hver måned.

7. 

   Analyser dine indtægter og udgifter. Hvis dine udgifter er større end din indkomst, lever du over din indkomst. Din udgiftsplan skal opdeles i to dele:
   • Faste omkostninger. Disse inkluderer tilbagevendende månedlige udgifter såsom levebrev, forsikring, lånebetaling, mad og væsentlige køb såsom tøj og apparater.
   • Penge, du vil bruge. Diskretionære udgifter er variable udgifter, som du kan "vælge imellem". Varer i denne kategori inkluderer opsparingsindskud, penge til underholdningsaktiviteter, penge til ferie og andre luksusudgifter.
   reklame

Del 2 af 3: Økonomisk planlægning

1. 

   Foreløbig planlægning. Dataene i del 1 hjælper dig med at lave en nøjagtig foreløbig finansiel plan. Du skal beregne dine faste udgifter og indtægter og derefter beslutte, hvor meget du vil bruge.
   • For at beregne faste udgifter tager du det gennemsnitlige månedlige antal det sidste år og tilføjer derefter 5%. For eksempel varierer den elregning, du betaler, fra sæson til sæson, men hvis gennemsnittet er $ 210 pr. Måned, skal du tælle dette som $ 220.
   • Husk at tage højde for ændringer i faste omkostninger som studielån, som du skal betale eller tilføje i rater for at købe en ny bil.

2. 

   Sæt et mål for, hvor meget du vil bruge. Når du har bestemt dit månedlige overskud, kan du beslutte, hvordan du bruger det. Dine mål skal være klare, endelige og opnåelige. Nogle kortsigtede mål kan være:
   • Spar $ 8.000 til en overraskelsesfond
   • Tag 5% af hver check, der er deponeret på en opsparingskonto
   • Betal kreditkortgæld om 12 måneder
   • Spar $ 6.000 til en jubilæumsferie

3. 

   Få mest muligt ud af skatteincitamenterne. Der er mulige måder at spare penge på skattefordele. Hvis du lægger penge direkte i din 401 (K) eller personlige super, kan disse penge trækkes, før skat pålægges.Nogle virksomheder hjælper endda medarbejdere i form af matchning (hvilket betyder, at virksomheden vil føje til din 401 (K) med de penge, du lægger i), hvilket kan hjælpe med dine besparelser. endnu mere.

4. 

   Beregn resten af ​​din skønsmæssige udgift. Dette afsnit er udelukkende baseret på en opfattelse af værdi. Hvilke værdier har du, og hvordan vil du bruge dine penge til at demonstrere dem? Når alt kommer til alt er penge kun et middel til et mål, ikke et mål.
   • Hvilken slags person er du, hvad vil du gøre? Mange mennesker bruger penge på hobbyer, hobbyer eller til velgørenhed. Tænk på det som en investering i en oplevelse eller en følelse af tilfredshed.
   • Tænk over, hvad der gør dig virkelig glad. Det er blevet hævdet, at folk, der bruger penge på ægte oplevelser, er lykkeligere end folk, der bruger penge på køb af ejendom.
   • Overvej at spare ekstra penge til rejser eller ferier.
   reklame

Del 3 af 3: Bliv en god finansiel planlægger

1. 

   Hold dig til din økonomiske plan og brug ikke for meget. Dette er den første og mest eksklusive budgetteringsregel. Dette er ret indlysende, men det er let at bruge for mange penge, selv med en plan på plads. Vær opmærksom på dine forbrugsvaner, og hvor meget du betaler.

2. 

   Prøv at skære ned. At reducere store udgifter kan være den mest frustrerende, men også den mest effektive måde at bruge i planen på. Hvis du er på ferie hvert år, kan du overveje at blive hjemme i år. At skære ned på mindre udgifter kan også tilføje.
   • Prøv at genkende og reducere den luksus, du normalt nyder. Hvis du nyder en massage hver uge eller nyder dyre vine, skal du skære ned, så du bruger penge på den luksus hver måned eller to.
   • Spar penge på mindre udgifter ved at skifte til konventionelle mærker og spise hjemme oftere. Prøv ikke at spise ude mere end en eller to gange om ugen.
   • Tænk over, om du kan reducere eventuelle faste omkostninger, som at skifte til billigere telefontjeneste, ændre tv-planer eller forbedre energieffektivitet i dit hjem.

3. 

   Forkæl dig selv med jævne mellemrum, men vær fornuftig. Penge skal tjene dig, ikke omvendt. Du vil ikke være en slave af dit budget eller dine penge generelt, så det er vigtigt at forkæle dig selv hver måned uden at bryde din økonomiske plan.
   • Overdriv ikke belønningssystemet til det punkt, at det har negative virkninger og i sidste ende påvirker dit budget. Forkæl dig selv med mindre, billigere genstande som en kaffelatte eller en ny skjorte, og undgå at flagre med dyre ting som en ferie eller et par luksussko.

4. 

   Betal kreditgæld hver måned. Hvis du vil bruge et kreditkort, skal du prøve at holde din saldo nul hver måned for at undgå høje gebyrer. Hvis du ikke kan betale din aktuelle saldo, skal du prioritere at forudbetale den inden for en rimelig tid, så du når en nul saldo.
   • Prøv at skifte til indløsning for de fleste ugentlige køb - især "ekstra" ting som at spise på en restaurant eller drikke kaffe. Dette kan hjælpe dig med at administrere dine udgifter, da folk er mere bekymrede over, hvor mange penge de bruger med kontanter end ved at skubbe kort.

5. 

   Reducer dine skatter. Udnyt bedre det detaljerede fradrag, når du indgiver dine skatter hvert år.
   • Start med dine kvitteringer, især hvis du er freelancer, arbejder hjemmefra eller arbejder eksternt. Der er mange bekvemmelighedsudgifter, der kan betales som en del af kontraktarbejde, når du betaler skat.
   • Det er en god ide at undersøge måder, hvorpå du kan få en bedre tilbagebetaling af skat, hvis du er entreprenør, eller spørg din revisor, hvordan du får en større tilbagebetaling af skat.

6. 

   Andragende om prisfastsættelse i hjemmet. Hvis du ejer dit hjem og har tilstrækkeligt bevis, kan du muligvis få en ejendomsskattenedsættelse ved at appellere om den værdi, som takstmanden opkræver på din ejendom.

7. 

   Stol ikke på "gudfrygtige" penge. Tag ikke højde for potentielle (usikre) indtægtskilder som bonusser ved udgangen af ​​året, arv eller skatterefusion. Kun visse beløb skal medtages i budgettet. reklame

Råd

• Læg skiftet / mønten i en krukke, og tag den derefter til banken for at indløse den. Du vil blive forbløffet over, hvor store dine øre kan være.
• Undgå kreditkort med høj rente og lønningslån, da disse lån har høje renter og ender med at koste dig en masse penge, især hvis du kæmper for at betale dine månedlige regninger. en gang.