Indhold

• Trin
• Del 1 af 3: Spor din indkomst og udgifter
• Del 2 af 3: Oprettelse af dit budget
• Del 3 af 3: At blive budgetplanlægger
• Tips
• Ressourcer og links

Planlægning af et budget kan hjælpe dig med at komme ud af gæld, opbygge tillid til din økonomiske fremtid og endda gøre dig lykkeligere. Afhængigt af dine omstændigheder kræver det måske ikke, at du bruger mindre, hvis du planlægger dit budget korrekt. I stedet skal du simpelthen tage bedre økonomiske beslutninger.

Trin

Del 1 af 3: Spor din indkomst og udgifter

1. 1 Saml alt, hvad du har brug for for at begynde at spore din forbrugshistorik. Saml tidligere regninger, bank- og kreditkortforbrugsrapporter og kvitteringer, der kan give dig mulighed for nøjagtigt at estimere, hvor mange penge du bruger hver måned.
2. 2 Brug dedikerede budgetplanlægnings -apps. Personlig økonomi apps er hurtigt ved at blive den nye trend inden for personlig økonomi. Disse programmer har indbyggede budgetplanlægningsværktøjer til at justere dit budget sammen med analyser til at hjælpe dig med at forudsige fremtidige pengestrømme og bedre forstå dine vaner. Nogle populære personlige økonomiprogrammer omfatter:
   • Mint
   • Queeken
   • Microsoft Money
   • Ess penge
   • Budgetvenner
3. 3 Opret en tabel i Excel. Hvis du ikke vil bruge budgetteringssoftware, kan du definere dit eget budget ved hjælp af et simpelt regneark. Dit mål er at kortlægge alle dine udgifter og indtægter i løbet af året på en måde, der skaber et regneark, der tydeligt viser alle oplysninger, så du hurtigt kan identificere områder, hvor du kan være klogere på at bruge.
   • Opdel rækken af ​​celler øverst (startende med celle B1) i 12 måneder.
   • Opret en udgifts- og indkomstkolonne i kolonne A. Først kan du angive enten indkomst eller udgifter, men prøv at gruppere alle udgifter og alle indtægter separat for at undgå forvirring.
   • Du skal gruppere udgifter efter kategori. For eksempel kan du oprette en kategori kaldet "forsyningsselskaber", der indeholder alle dine el-, gas-, vand- og telefonregninger.
   • Beslut, om du vil medtage genstande, der trækkes direkte fra din lønseddel, f.eks. Forsikring, pensionsbidrag eller skatter. Hvis du ikke medtager dem i dit regneark, skal du sørge for, at du i afsnittet Indkomst rapporterer din nettoindkomst (efter fradrag af alle obligatoriske bidrag) og ikke "beskidt" (i alt, før alle fradrag trækkes fra).
4. 4 Dokumenter dine akkumulerede budgetdata i løbet af de sidste 12 måneder. Tilføj alle dine udgifter og indtægter for de sidste 12 måneder ved hjælp af data fra din bank og kreditkortforbrugsrapporter for at give et præcist overblik over alle dine indtægter og udgifter.
5. 5 Bestem historikken for din samlede månedlige indkomst. Får du en fast løn og ved med sikkerhed, hvor meget du tager med hjem hver uge? Er du freelancer, hvis løn varierer hver måned? En dokumenteret indkomsthistorie fra det foregående år kan hjælpe dig med at få et præcist billede af din gennemsnitlige månedlige indkomst.
   • Hvis du er en uafhængig entreprenør eller freelancer, skal du huske på, at det, du bringer hjem, ikke er, hvad du tjener. For eksempel bringer du muligvis $ 2.500 hjem hver måned, men det er et beløb før skat. Find ud af, hvor meget du sandsynligvis vil betale i skat, og træk det beløb fra din månedlige indkomst for at nå frem til et mere præcist tal.
   • Hvis du er lønmodtager, skal du ikke medtage mulige skatterestitutioner i din samlede indkomst. Din månedlige indkomst bør kun afspejle, hvad du tager med hjem efter skat. Hvis du får refunderet den tilbageholdte skat, kan du gøre hvad du vil med den; hvis hun ikke kommer tilbage til dig, skal du ikke bekymre dig om det.
6. 6 Angiv alle dine månedlige udgifter i en tabel. Hvilke regninger skal du betale hver måned? Hvor meget bruger du hver uge på dagligvarer og gas? Spiser du middag med venner hver fredag ​​eller går du i biografen en gang om ugen? Hvor mange penge bruger du på shopping? At holde styr på dine faktiske udgifter fra det foregående år hjælper dig med at udvikle et nøjagtigt billede af dine forbrugsvaner, da de fleste undervurderer den mængde penge, de tror, ​​de bruger hver måned.
7. 7 Analyser din indkomst og udgifter. Hvis dine udgifter overstiger din indkomst, lever du over dine midler. Dit budget skal opdeles i to grupper:
   • Faste omkostninger... Disse omfatter regelmæssige månedlige udgifter såsom regninger, forsyninger, lånegæld, mad og andre fornødenheder såsom tøj og husholdningsartikler.
   • Valgfrie udgifter... Valgfrie udgifter er ikke-faste udgifter, der kan opstå "efter eget ønske". Varer, der falder ind under denne kategori, omfatter besparelser, underholdning, rekreation og andre luksusartikler.

Del 2 af 3: Oprettelse af dit budget

1. 1 Lav et foreløbigt budget. Budgethistorikken, der er nævnt i del 1, hjælper dig med at oprette et præcist foreløbigt budget. Du skal beregne dine faste udgifter og indkomst og derefter beslutte, hvordan du vil bruge dine gratis penge.
   • For at beregne de faste omkostninger skal du tage det aritmetiske gennemsnit af omkostningerne for hver måned i det sidste år og derefter tilføje ca. 5%. For eksempel, hvis dine elregninger ændres hver sæson, men i gennemsnit omkring $ 210 pr. Måned, skal du indregne $ 220 pr. Måned i din elregning.
   • Sørg for at medregne ændringer i grundudgifter, såsom at betale dit studielån eller få et lån til en ny bil.
2. 2 Definer et mål for de fleste af dine valgfrie udgifter. Nu hvor du har bestemt, hvor mange gratis penge du skal have hver måned, skal du beslutte, hvordan du vil bruge dem. Dit mål skal være klart, præcist og reelt. Nogle kortsigtede mål kan være:
   • Spar $ 8.000 for en regnvejrsdag
   • Overfør 5% af hver løn til en opsparingskonto
   • Betal kreditkortgæld på 12 måneder
   • Spar $ 6.000 til ferie
3. 3 Skatteincitamenter. Der er måder at spare penge på og stadig få skattelettelser. Hvis du overfører penge til din opsparingskonto direkte fra din lønseddel, kan pengene blive krediteret før skat. Nogle virksomheder tilbyder endda noget som pensionsbidrag, der har endnu flere skatteincitamenter.
4. 4 Planlæg resten af ​​dine ekstra penge. Denne del af dit budget handler om værdi. Hvilke værdier har du, og hvordan vil du bruge dine penge på deres realisering? Penge er jo et middel til et mål, ikke et mål i sig selv.
   • Hvilken person er du, og hvad kan du lide at gøre? Mange mennesker ender med at bruge penge på hobbyer, interesser eller velgørende formål. Tænk på det som at investere i en oplevelse eller få en følelse af tilfredshed.
   • Tænk over, hvad der gør dig virkelig glad. Der er en populær teori om, at folk, der bruger penge på oplevelser, faktisk er lykkeligere end mennesker, der bruger penge på varer.
   • Overvej at spare flere penge til rejse og rekreation.

Del 3 af 3: At blive budgetplanlægger

1. 1 Hold dig til dit budget og spild ikke penge. Dette er den første budgetregel, og faktisk den eneste. Det lyder ret indlysende, men det er let at gå over budgettet, selv efter omhyggelig planlægning. Vær opmærksom på dine vaner, og hvor dine penge går.
2. 2 Prøv at reducere dine udgifter. Høje udgifter kan være den mest frustrerende, men mest effektive måde at holde på budgettet. Hvis du holder årlig ferie, kan du overveje at blive hjemme i år. Lavere omkostninger kan også gøre tricket.
   • Prøv at identificere og reducere de dyre udgifter, du nyder. Hvis du nyder en ugentlig massage eller foretrækker dyre vine, skal du reducere hyppigheden af ​​disse fornøjelser til en gang om måneden eller to.
   • Spar penge på småregninger ved at skifte til offentlige mærker og lave mad derhjemme. Prøv ikke at spise på restauranter mere end én gang, to gange om ugen.
   • Se om du kan reducere nogen af ​​dine større udgifter ved at skifte til en billigere mobilplan, reducere din tv -pakke eller reducere dit hjems energiforbrug.
3. 3 Forkæl dig selv med jævne mellemrum, men inden for rimelighedens grænser. Dine penge burde fungere for dig, ikke omvendt. Du behøver ikke at føle dig som en slave af dit budget eller penge generelt, så det er vigtigt at tillade dig selv nogle små fornøjelser hver måned, der ikke overstiger dit budget.
   • Misbrug ikke dit eget belønningssystem. Besøg det igen, hvis det bliver kontraproduktivt og påvirker dit budget negativt. Ideen er at forkæle dig selv med små, billige ting som en latte eller en ny skjorte, og ikke spilde penge på dyrere ting som en ferie eller et dyrt par sko.
4. 4 Betal din kreditkortgæld månedligt. Hvis du bruger kreditkort, skal du prøve at holde dem på en nul -saldo for at undgå høje renter. Hvis du ikke er i stand til at betale dine nuværende saldi, skal du gøre det til et mål at betale dem inden for en rimelig periode.
   • Sørg for at bruge det meste af dine ugentlige udgifter med kontanter, især hvis du bruger ekstra penge på din frokost eller kaffe uden for hjemmet. Dette hjælper dig med at kontrollere dine udgifter, da folk har en bedre fornemmelse af, hvor meget de bruger, hvis de betaler med kontanter i stedet for med et kort.
5. 5 Sænk dine skatter. Udnyt et specificeret fradrag, når du registrerer dine skattebetalinger årligt.
   • Begynd at gemme dine kvitteringer, især hvis du er en uafhængig entreprenør, der arbejder hjemmefra eller eksternt. Når det kommer til skatter, er der mange faciliteter, du kan bruge som en del af dit kontraktarbejde.
   • Det er en god idé at finde en måde at få en bedre skatterefusion på for dig som entreprenør, eller spørge din revisor om disse fordele.
6. 6 Vurder dit hjem igen. Hvis du ejer fast ejendom og har tilstrækkeligt bevis, kan du sænke dine ejendomsskatter ved at stille spørgsmålstegn ved vurderingsværdien af ​​boligen.
7. 7 Regn ikke med overskudsgevinster. Tænk ikke på potentiel indtjening som bonus ved årets udgang, arv eller skatterefusion. Du bør kun inkludere garanterede penge i dit budget.

Tips

• Sæt ændringen i banken, og bring den derefter til banken til leje. Du vil blive overrasket over, hvor meget din lille investering kan tjene.
• Undgå høj rente kreditkort gæld og payday lån, da disse vil bære høje renter og ende med at koste dig en masse penge, især hvis du kæmper for at betale din gæld til tiden hver måned.

Ressourcer og links

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget